Soluții patrimoniale
StrategyOutlook de protecție calibrate la profilul dvs. de risc
Nu există un portofoliu universal valabil. Fiecare strategie pe care o construim pleacă de la un diagnostic detaliat al expunerilor actuale și al obiectivelor pe termen lung.
Solicitați un diagnostic
Metodologia noastră: diagnoza riscului real, nu al celui perceput
Mulți clienți subestimează concentrarea riscului în propriul patrimoniu: 80% din avere legată de o singură companie, o singură monedă sau un singur sector este o vulnerabilitate critică, indiferent de cât de bine merge afacerea în prezent. Prima etapă a oricărui mandat StrategyOutlook este o radiografie completă a expunerilor — juridice, fiscale, de piață și de lichiditate. Folosim o matrice proprie de scoring al riscului, aliniată cu standardele ESMA și cu cerințele de raportare AIFMD, pentru a cuantifica exact ce anume trebuie protejat și cu ce instrumente. Rezultatul este un raport de diagnostic scris, livrat în termen de zece zile lucrătoare de la prima întâlnire.
Soluțiile noastre principale
Fiecare soluție este documentată contractual, cu obiective clare de risc și mecanisme de ieșire prevăzute de la bun început.
Planificare succesorală
Transferul averii între generații fără litigii sau pierderi fiscale excesive este posibil doar cu o structură pregătită cu ani înainte de momentul transferului. Construim planuri succesorale care integrează dreptul civil român, convențiile fiscale internaționale și instrumentele de trust sau fundație, după caz. Mandatele includ actualizări anuale pentru a reflecta modificările din Codul Civil și din directivele UE privind moștenirile transfrontaliere.
Segregarea activelor
Riscul operațional al unui antreprenor nu trebuie să contamineze activele patrimoniale ale familiei. Prin holdinguri sau societăți de tip SRL-D bine structurate, separăm fluxurile comerciale de rezervele pe termen lung, creând un zid juridic între datoria de afaceri și averea personală. Soluția este validată de un avocat partener cu experiență în restructurări corporative.
Diversificare valutară și geografică
O concentrare excesivă în lei românești sau în activele din România expune patrimoniul la riscuri de țară pe care diversificarea geografică le poate atenua semnificativ. Lucrăm cu custozi din Luxemburg, Elveția și Austria pentru a accesa clase de active denominate în EUR, CHF și USD, menținând în același timp conformitatea completă cu cerințele ANAF și cu obligațiile FATCA/CRS.
Protecție în caz de incapacitate
Boala sau incapacitatea temporară a unui antreprenor poate bloca accesul la active și paraliza deciziile critice. Structurăm mandate de administrare, procuri notariale și polițe de invaliditate permanentă astfel încât continuitatea familiei să fie garantată indiferent de circumstanțe medicale neprevăzute. Acesta este unul dintre cele mai neglijate aspecte ale protecției patrimoniale.
„Raportul de diagnostic primit de la StrategyOutlook a fost mai detaliat decât orice analiză pe care am primit-o anterior de la o bancă privată. Au identificat o concentrare de risc pe care nici eu nu o conștientizasem — 73% din activele nete legate de o singură proprietate comercială. În 18 luni am redistribuit jumătate din acea expunere în instrumente lichide și o poliță structurată.”
— Elena D., proprietar imobiliar, Sibiu
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
Care este suma minimă de patrimoniu pentru a accesa serviciile dvs.?
Lucrăm în general cu clienți care dețin active nete de minimum 500.000 EUR sau echivalent. Aceasta nu este o regulă absolută — complexitatea situației contează uneori mai mult decât valoarea brută — dar sub acest prag instrumentele pe care le utilizăm devin mai puțin eficiente din perspectiva costurilor de structurare.
Sunteți autorizați de ASF?
Da. StrategyOutlook este înscrisă în Registrul ASF ca intermediar de asigurări și funcționează sub regimul MiFID II pentru activitățile de consiliere în investiții. Toți consultanții seniori dețin certificate CFA sau echivalent EFPA recunoscut la nivel european.
Cum diferă consilierea dvs. de serviciile unei bănci private?
O bancă privată vinde produsele propriei game. Noi suntem un consilier independent — suntem remunerați exclusiv de client, nu prin comisioane de plasament. Aceasta elimină conflictele de interes și ne permite să recomandăm custozi, emitători și produse din întreaga piață europeană, nu dintr-un catalog intern.
Câte timp durează implementarea unei structuri de protecție?
Un mandat tipic de bază — diagnostic, plan, implementare inițială — durează între 60 și 90 de zile. Structurile internaționale care implică constituirea unui holding luxemburghez sau a unei fundații de familie necesită 4 până la 6 luni, incluzând validările juridice și deschiderea conturilor de custodie.
Primul pas: un diagnostic fără costuri
Completați formularul de contact și un consultant senior vă va contacta în 24 de ore pentru a stabili detaliile primei întâlniri.
Solicitați diagnosticul